1억 모으기: 월 얼마씩 저축해야 몇 년 만에 달성할까

1억 원은 많은 사람이 처음 세우는 재무 목표입니다. "언제쯤 모을 수 있을까?"를 계산해두면 막막함이 줄고 매달 저축하는 행동에 구체적인 의미가 생깁니다.

적립식 복리 공식

매달 일정액을 저축하고 복리로 굴리면 원금보다 빨리 목표에 도달합니다.

연 수익률 7%면 월 수익률 r = 0.07/12 ≈ 0.00583입니다. 월 100만 원을 6년 4개월(76개월) 저축하면 원금 7,600만 원 + 이자 2,400만 원으로 약 1억이 됩니다.

월 저축액·수익률별 달성 기간

1억까지 가장 빠른 저축·투자 순서

Step 1. 비상금 먼저 (생활비 3개월분)

투자를 시작하기 전에 급한 지출에 대비한 비상금을 확보하세요. 비상금 없이 투자하면 급전 필요 시 손실을 감수하고 팔아야 합니다. 생활비 3개월분은 CMA나 파킹통장에 보관합니다.

Step 2. 고금리 빚 상환

카드론, 마이너스 통장, 신용대출 등 연 7% 이상의 빚이 있다면 투자 수익률보다 이자가 비쌉니다. 이 빚을 먼저 갚는 것이 가장 확실한 수익입니다.

Step 3. 세제 혜택 계좌 우선 채우기

ISA(개인종합자산관리계좌), 연금저축펀드, IRP는 세금을 줄이면서 투자할 수 있는 계좌입니다. 같은 수익률이라도 세금이 빠지지 않으면 실수령 수익이 높아집니다.

• ISA: 연 2,000만 원 한도, 이익 200~400만 원 비과세
• 연금저축펀드: 연 600만 원까지 세액공제 13.2~16.5%
• IRP: 연금저축과 합산 900만 원까지 세액공제

Step 4. 인덱스 펀드 적립식 투자

세제 계좌 한도를 채운 후에는 글로벌 인덱스 ETF(S&P 500, 전세계 주식 등)에 매달 자동이체로 투자합니다. 종목 선택이나 타이밍을 고민하지 않아도 되어 장기적으로 꾸준히 유지하기 쉽습니다.

1억 달성 후 다음 단계

1억 원은 중간 목표지점입니다. 이 시점부터 복리의 속도가 눈에 띄게 빨라집니다. 연 7% 수익률 기준, 1억이 2억이 되는 데 약 10.2년이 필요하지만 추가 저축 없이도 시간이 지날수록 자산 증가 속도가 높아집니다.

• 1억 → 2억: 월 100만 추가 저축 시 약 5.2년
• 2억 → 5억: 복리 가속 구간, 자산 자체가 일을 하기 시작
• 5억 이상: FIRE 목표 거리 계산으로 전환

핵심 정리